Financing Programmes

1. Credit Limit Enhancement Program (CLEP)

A retention program designed for long-standing and creditworthy existing customer of Agrobank, to be automatically considered for an increase in their credit facilities.

ELIGIBILITY

Have been serviced for a minimum of three (3) years (excluding grace/moratorium period) with good track record of financing payment
Good track record of financing payment are accounts with MIA zero for the past three (3) years
Current facility amount is RM200,000 and above
Has not been offered CLEP in correspondence to this account before

TENURE
Maximum up to ten (10) years

FINANCING LIMIT

Existing Financing Amount	RM1,000,000
Outstanding Balance (after 3 years)	RM740,700
Maximum CLEP Financing Amount	RM259,300

PROFIT RATE

Less 1% from CLEP accounts rate (existing facility) and at minimum of BFR + 0%. Should the rate of existing account is below than BFR, the existing rate remains
For CLEP accounts (existing facility) under Concessionaire Fund, the profit rate is subject to availability and term & condition of the fund

2. Program Agropreneur Muda (PAM)

To provide specific financing facility targeted for young entrepreneur in agriculture sector in order to produce progressive, competitive, creative, and innovative and highly income Young Agropreneur.

SHARIAH PRINCIPLE

Tawarruq

SCOPE
For fixed and operational capital for new and expansionary (existing) purposes.

ELIGIBILITY
Applicant must be Malaysian, between 18 to 40 years old, at the point of application and must be registered with Unit Agropreneur Muda (UAM), Ministry of Agriculture & Agro-based Industries (MoA)

Financing Limit

Types of Project	Financing Limit
New Project	Maximum up to RM 50,000
Existing Project	Maximum up to RM 300,000

MARGIN OF FINANCING
Maximum 70% from project cost which consists of fixed and operational capital (for new project) or from the cost of project expansion (for existing project)

TENURE
7 years

PROFIT RATE
5.50% per annum

COLLATERAL/SECURITY
No collateral or security required under this programme

3. Group Financing Program (GFP)

OBJECTIVE

To assist entrepreneurs in selective sectors with market potential to start and develop a project with the guidance of expert companies, and to promote transfer of expertise
To assist successful companies in expending their business by providing capital in exchange to expertise and knowledge transfer

TYPES OF GROUP

Contract Financing
Group Financing

TARGET MARKET

Business solicitation is through Project Sponsor (PS). Customer are the Participant of the Project under PS
Processing is based on the group. Credit evaluation is not only solely on the Customers but more on the Project and Project Sponsor

FEATURES

Module To Be Adopted	Based on: The structure of the Memorandum Agreement between Project Sponsor and Participant Credit evaluation of Participants and/or Project Sponsor
Participant per Group	Minimum of four (4) participants per group Note: For well-established/reputable PS, requirement for four (4) participants can be waived by approval of the approving authority at the lowest of HCA
Financing Amount	As per Bank's Credit Operation Manual (COM)
Profit Rate	Special Profit Rate based on the Individual or Group

4. Program Pembiayaan Dana TERAS

OBJECTIVES

To pursue more potential companies
To ensure the participation of the Bumiputera companies

TARGET GROUP

Companies appointed as TERAS Company by TERAJU
Companies identified by Agrobank

PURPOSE OF FINANCING

Capital Expenditure
Operation Expenditure

Note: The fund should NOT be used for:

Buying of share
Re-financing

FINANCING MODE

Term Financing under: Pembiayaan Berjangka-i
Revolving Financing under: Kemudahan Pembiayaan Modal Kerja-i

FEATURES

Pembiayaan Berjangka-i

Financing Limit	MoF up to 80% of the project cost; OR RM5.0 million, whichever is lower
Tenure	Maximum tenure is capped at ten (10) years There is no grace period
Profit Rate	BFR + 0.5% per annum at monthly rest
Security / Collateral	Dana Jaminan (1:4) ; AND/OR Any other collateral / security as per Banks Credit Operation Manual (COM)

Kemudahan Pembiayaan Modal Kerja-i

Financing Limit	MoF up to 80% of the project cost; OR RM5.0 million, whichever is lower
Tenure	Maximum tenure is capped at 10 years inclusive of Grace Period(GP) GP up to 48 months
Profit Rate	BFR + 0% per annum at monthly rest
Security / Collateral	Collateral / security is as per Banks Credit Operation Manual (COM)

5. Skim Jaminan Kredit Islam Enhancer (Enhancer-i)

An Islamic guarantee scheme provided by Credit Guarantee Corporation (M) Berhad (CGC)

A CCGs guarantee facility to assist SMEs entrepreneurs who have viable business but lack of collateral to obtain financing facility from the Bank

ELIGIBILITY

Small & Medium Enterprise (SME)
Business registered in Malaysia and owned by Malaysian (at least 51%) and govern under the Company Act 1955
Halal business only

GUARANTEE ELIGIBILITY

Unsecured or partial secured financing
New financing with Agrobank

GUARANTEE FEE

Unsecured portion - 2.40% to 4.00% per annum
Secured portion - 2.10% to 3.20% per annum

FEATURES

Guarantee Limit	Secured portion: 30% to 90% secured portion amount Unsecured Portion: 30% to 80% from unsecured portion and subject to maximum cover of RM3.0 million on the unsecured portion (in multiple 5%)
Financing Limit	Total financing for each eligible customer recorded with CGC shall not exceeding RM10 million including financing with other banks Minimum financing limit eligible for guarantee shall be more than RM50,000
Financing amount	Total financing limit eligible for guarantee to single customer not exceeding RM10 million. Minimum financing amount RM50,000 (unsecured portion)
Financing tenure	Term financing €“ end of financing tenure Revolving financing €“ maximum 2 years from the date of guarantee letter

6. Skim Pembiayaan Bot Perikanan-i (SPBP-i)

Perkhidmatan untuk memodenkan industri perikanan melalui pemilikan bot serta peralatan menangkap ikan yang lebih besar dan moden berkonsepkan Tawarruq

Kelayakan
Individu/kumpulan/milikan tunggal /perkongsian/ syarikat milik warganegara Malaysia (minimum 51% pegangan) ditubuhkan di bawah Akta Syarikat, 1965 / lain-lain institusi yang diperbadankan

Ciri-ciri	SPBP-i
Had Pembiayaan	Pembiayaan sehingga 90% daripada kos projek, tertakluk kepada maksimum RM10juta setiap pelanggan. Minimum RM40,000 setiap pelanggan
Tempoh	Sehingga 120 bulan (10 tahun)
Kadar Keuntungan	3.75% p.a tetap untuk RM5 juta yang pertama 5% p.a tetap untuk pembiayaan melebihi RM5 juta
Cagaran/Jaminan	50% daripada nilai pasaran untuk bot kulit besi / gentian kaca 30% daripada nilai pasaran untuk bot kulit kayu 10% daripada nilai pasaran untuk peralatan perikanan (tidak termasuk pukat)
Takaful/Perlindungan	Tertakluk kepada Garis Panduan Pendaftaran Skim Perlindungan Kredit

7. Skim Usahawan Tani Komersial Siswazah-i (SUTKS-i)

SUTKS-i menyediakan pembiayaan kepada graduan menganggur yang berminat dalam pertanian sepenuh masa berkonsepkan Tawarruq

Ciri-ciri	SUTKS-i
Had Pembiayaan	Pembiayaan permulaan tidak melebihi RM 50,000 dengan tambahan sehingga RM 50,000
Tempoh	6 tahun
Kadar Keuntungan	Kadar keuntungan yang dikenakan adalah tetap, 3.75% setahun (p.a).
Cagaran/ Jaminan	Dua penjamin dimana salah seorang adalah keluarga pemohon. Jika kedua-dua penjamin adalah ahli keluarga pelanggan, salah seorang penjamin mestilah mempunyai pendapatan tetap yang diterima oleh Bank

8. Skim Kredit Pengeluaran Makanan-i (SKPM-i)

SKPM-i menyediakan pembiayaan kepada usahawan Kecil dan Sederhana (PKS) yang terlibat dalam aktiviti pengeluaran makanan yang diuruskan oleh Kementerian Pertanian & Industri Asas Tani, Kerajaan Negeri atau mana-mana agensi kerajaan.

Ciri-ciri	SKPM-i
Had Pembiayaan	Sehingga 100% kos project tertakluk kepada nilai maksimum RM 500,000 ; dan Had pembiayaan untuk setiap pelanggan tidak boleh melebihi RM500,000
Tempoh	8 tahun
Kadar Keuntungan	Kadar keuntungan yang dikenakan adalah tetap, 3.75% setahun (p.a).
Cagaran/ Jaminan	Tertakluk kepada polisi Bank Untuk projek di bawah MOA Inc., Keperluan cagaran/jaminan adalah mengikut €œGaris Panduan Pembiayaan Projek MOA Incorporated (PN-24)€.

9.Masyarakat Perdagangan & Perindustrian Bumiputera (MPPB - HUB)

MPPB adalah kemudahan pembiayaan berkonsepkan Tawarruq khusus untuk usahawan Bumiputera dalam sektor pertanian.

Objektif:
Untuk memperluaskan perniagaan serta peluang usahawan Bumiputera
Memberikan modal perniagaan usahawan Bumiputera mikro, kecil dan sederhana
Modal untuk persaingan di peringkat tempatan dan global berdasarkan pembiayaan berprinsipkan Syariah.

Kelayakan
Terbuka kepada usahawan / syarikat Bumiputera yang sedia ada menjalankan perniagaan yang memerlukan modal bagi pengembangan perniagaan.

Had Pembiayaan
Maksimum sehingga RM200,000.00

Tempoh Pembiayaan
Maksimum sehingga 10 tahun

Jenis Pembiayaan
Pembiayaan Berjangka
Pembiayaan Modal Pusingan

Kadar Keuntungan
3.75% setahun tetap dikira di atas
baki berkurangan.

10. Masyarakat Perdagangan & Perindustrian Bumiputera (MPPB - DPUP)

MPPB kemudahan pembiayaan berkonsepkan Tawarruq khusus untuk usahawan Bumiputera dalam sektor pertanian.

Objektif:
Untuk memperluaskan perniagaan serta peluang usahawan Bumiputera

Memberikan modal perniagaan usahawan Bumiputera mikro, kecil dan sederhana

Modal untuk persaingan di peringkat tempatan dan global berdasarkan pembiayaan berprinsipkan Syariah.

Kelayakan
Terbuka kepada usahawan / syarikat Bumiputera yang sedia ada menjalankan perniagaan yang memerlukan modal bagi pengembangan perniagaan.

Had Pembiayaan
Maksimum sehingga RM5 juta

Tempoh Pembiayaan
Maksimum sehingga 10 tahun

Jenis Pembiayaan
Pembiayaan Berjangka

Kadar Keuntungan
3.75% setahun tetap dikira di atas
baki berkurangan.

11. EPP8 (Food Park/Incubator)

Dana bagi membiayai Syarikat Peneraju / Syarikat Peserta yang menyelaraskan PKS dan pengusaha kecil bagi melaksanakan projek dalam bidang pertanian dan industri asas tani secara komersial dan melibatkan pengeluaran berskala besar berkonsepkan Tawarrruq.

Kelayakan
Syarikat-syarikat dengan pegangan saham sekurang-kurangnya 51% oleh warganegara Malaysia.
Syarikat-syarikat yang dilantik sebagai Syarikat Peserta dalam Program EPP 8 dengan surat perlantikan dikeluarkan oleh MOA.
Organisasi-organisasi atau syarikat-syarikat tersebut hendaklah mematuhi kriteria patuh Syariah

Pembiayaan produk
Pembiayaan Berjangka-i:

Skop pembiayaan
Perbelanjaan Modal dan Perbelanjaan Operasi
Semua Projek yang berasaskan pertanian
dan industri asas tani dalam bidang penanaman,
penternakan dan perikanan. Pembiayaan meliputi
aktiviti pengeluaran, pemprosesan, pemasaran
dan perkhidmatan.

Dana EPP8 tidak boleh digunakan untuk:
Pembiayaan semula pembiayaan sedia ada
Pengambilalihan projek/aset sedia ada
Pengambilalihan atau pembelian saham syarikat.

12. Program Dana Pertanian Komersial (DPK)
(DANA GLC)

Kemudahan modal untuk menggalakan penyertaan badan korporat untuk menyertai projek asas-tani berimpak tinggi yang boleh menjadi pemangkin kepada pengkormesilan perniagaan asas-tani di Malaysia berkonsepkan Tawarruq.

Kelayakan
Syarikat yang ditubuhkan di bawah Akta Syarikat 1965;
Syarikat yang dimiliki dan diuruskan oleh Bumiputera dengan pegangan saham minimum 51% daripada Lembaga Pengarah dan pengurusan diberikan kepada Bumiputera
Produk Pembiayaan
Pembiayaan Berjangka-i

Skop Pembiayaan
Perbelanjaan Modal
Perbelanjaan Operasi

Ciri-ciri	Program DPK
Had Pembiayaan	Sehingga 95% daripada kos projek Minimum: RM5.0 juta Maksimum: RM25.0 juta
Tenure	Sehingga 120 bulan (10 tahun)
Profit Rate	3.75% setahun atas baki bulanan
Cagaran / Jaminan	Jaminan bersama atau beberapa jaminan daripada Lembaga Pengarah syarikat; Debentur ke atas aset tetap atau terapung (jika berkenaan); Lain lain cagaran yang diterima oleh Bank

13. Fund For Food (3F)

OBJECTIVE

To increase the production of food in the country and reduce food imports.
To provide funding for projects in foods sector at a reasonable cost.

ELIGIBILITY

Individual / Non-individual
Malaysian citizen.
Sole-proprietorship or partnership
Malaysian-owned companies (at least (51%) were established under Akta Syrikat 1965.
Corporates Institution

FINANCING TYPE

BNM Fund

MOA Fund

Term Financing

Revolving

Financing

FINANCING LIMIT